Quand changer son assurance de prêt ?

Pour réduire le coût de l’assurance, il est possible de changer son assurance de prêt. D’ailleurs plusieurs mois permettent de changer un prêt sans problème. Quand changer son assurance de prêt ?

Les causes de changement d’une assurance de prêt

Plusieurs raisons justifient le changement de l’assurance d’un prêt. Celle qui est mise en exergue par la plupart des emprunteurs, est le fait de réaliser des économies. Des offres les unes plus attractives use les autres ne cessent d’être mises sur le marché. En plus de cela, les évolutions législatives surviennent et incitent au changement de l’assurance. Il est alors possible d’obtenir son contrat d’assurance de prêt à un meilleur coût. L’offre d’une meilleure couverture peut aussi justifier le fait de changer son assurance de prêt. D’un assureur à un autre, les garanties diffèrent et sont meilleures chez certains.

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Le moment où changer son assurance de prêt

Un changement d’assurance de prêt peut intervenir à tout moment tout au long de la durée du prêt. Cependant, les garanties dans votre nouveau contrat doivent être les mêmes par rapport au contrat précédent.  Notez que les assurances de prêt immobilier sont les seules concernées par la résiliation et le changement du contrat.

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Après un rachat de crédit

Lors d’un rachat de crédit, l’assurance du prêt doit être changée. En effet, la nouvelle banque fait un remboursement par anticipation. Ce qui permet à l’emprunteur d’obtenir aussi bien un nouveau contrat qu’une nouvelle assurance de prêt. Remarquez qu’il est possible de changer l’assurance de prêt de 3 manières. L’emprunteur peut refuser l’assurance groupe avec la loi Lagarde ou se servir de la loi Hamon. Il peut également se servir de la loi Lemoine pour résilier son assurance de prêt.

Apres une renégociation de crédit

Une renégociation du prêt est possible avec la banque de l’emprunteur. Elle doit donc offrir de meilleures conditions pour le prêt immobilier. Les taux de l’assurance de prêt doivent aussi être revus à la baisse. Ce qui permet à l’emprunteur de réaliser quelques économies. Ici, les conditions de la loi Hamon sont à respecter lorsque l’assurance date de moins d’un an.  Pour une assurance de plus d’un an, il faut veiller à appliquer les conditions de la loi Bourquin.

Les conditions pour changer une assurance de prêt

Dans le but de changer votre assurance de prêt, vous devez satisfaire à certaines conditions. Pour une résiliation dans la première année du contrat, vous devez procéder au moins 15 jours avant la 1ʳᵉ date d’anniversaire dudit contrat. Ceci est applicable dans le cadre de la loi Hamon. Pour résilier lors d’une échéance annuelle, vous devez le faire au moins 2 mois avant la fin de cette échéance.

Les avantages et inconvénients d'un changement d'assurance de prêt

Le changement d'assurance de prêt peut présenter des avantages et des inconvénients. Du côté des avantages, vous pouvez bénéficier d'un tarif plus attractif ou de meilleures garanties pour la même prime ou une prime inférieure à celle que vous payez actuellement. Vous pouvez aussi choisir une assurance qui est mieux adaptée à votre profil et vos besoins. Par exemple, si vous avez un risque particulier (comme le sport extrême), il peut être intéressant de souscrire à une assurance qui prendra en compte ce risque.

De l'autre côté, les inconvénients peuvent inclure la complexité du processus de résiliation et du choix d'une nouvelle assurance. Il faut chercher un contrat moins cher mais aussi vérifier les termes exacts proposés par chaque assureur potentiel pour s'assurer que tout sera couvert comme souhaité. Cela peut entraîner une perte des avantages liés au contrat initial tels que la garantie décès-invalidité ou encore l'exonération temporaire sous certaines conditions.

Il faut également considérer les frais administratifs tels que ceux pour mettre fin à votre ancien contrat et ceux liés aux formalités contractuelles avec le nouveau fournisseur choisi.

Il faut bien peser tous ces éléments afin de prendre une décision en connaissance de cause quant à passer ou non à un nouveau prestataire.

Comment choisir la meilleure assurance de prêt après un changement

Après avoir pris la décision de changer d'assurance de prêt, il faut s'informer sur ces points avant toute souscription.

Pensez aussi aux frais applicables. Les tarifs proposés par chaque assureur doivent être comparés non seulement entre eux mais aussi avec ceux pratiqués par l'ancienne assurance prise en compte au moment où celle-ci avait été sélectionnée initialement. Vérifiez si des frais cachés existent tels que des pénalités contractuelles lors du changement ou encore une franchise annuelle excessive.

N'hésitez pas à comparer les options d'exclusions et restrictions proposées, telles que la durée minimale requise pour rester chez un nouvel assureur sans contrainte liée notamment aux conditions financières offertes (garanties, montant assuré). Cela peut influencer sur le choix de votre nouvel assureur.

Il faut choisir un prestataire avec une bonne réputation. N'hésitez pas à vous renseigner auprès des associations de consommateurs ou des comparateurs d'assurances pour savoir ce que les clients pensent du service proposé par chaque compagnie.

Changer d'assurance de prêt n'est pas une décision facile à prendre, mais cela peut être bénéfique si vous prenez le temps de bien étudier vos options et de choisir celle qui correspondra le mieux à vos besoins.

Les démarches administratives à effectuer pour changer d'assurance de prêt

Une fois que vous avez choisi votre nouvel assureur, vous devez respecter les termes stipulés dans le contrat initial pour pouvoir rompre ce dernier.

Certains contrats ont des clauses spécifiques concernant la résiliation anticipée. Les assurances prêt immobilier sont généralement soumises à une durée minimale d'engagement envers l'assureur. Si vous voulez changer d'assurance avant cette période, vous devrez justifier un motif légitime tel qu'un changement professionnel ou encore un déménagement pour raison familiale, par exemple.

Votre nouvelle assurance sera ensuite en charge d'établir les documents nécessaires tels que le nouveau contrat et la convention annexe afin que votre banque puisse procéder au changement du bénéficiaire sur vos échéances mensuelles.

L'étape suivante consiste à signer votre nouveau contrat d'assurance emprunteur. Le nouvel assureur demandera certainement des informations complémentaires, comme votre situation professionnelle actuelle ou encore vos antécédents médicaux, si cela n'a pas été fait lors du premier entretien préalable. Pensez aussi à fournir toutes les pièces justificatives liées à ces informations.

Vous devez mentionner que les garanties doivent être équivalentes à celles proposées par l'ancien assureur. Si ce n'est pas le cas, la banque peut refuser de valider votre demande de changement d'assurance.

N'oubliez jamais qu'il est crucial de bien étudier toutes les offres qui s'offrent à vous et d'être vigilant quant aux contraintes et frais annexés liés au changement d'assurance emprunt immobilier.

Les risques encourus en cas de refus de changement d'assurance de prêt par la banque

Si votre banque refuse le changement d'assurance emprunteur, vous pouvez recourir à différentes options pour contester cette décision.

La première est de faire appel au médiateur. Le médiateur est un acteur indépendant qui peut être sollicité en cas de litige entre un particulier et une entreprise. Dans ce cas précis, il s'agit du refus de la banque quant à votre demande de changer d'assureur. Le médiateur a pour mission d'examiner les éléments fournis par chacune des parties et ainsi trouver une solution amiable.

Vous pouvez aussi faire appel aux tribunaux, mais cela suppose souvent des frais supplémentaires et une procédure longue et fastidieuse. Si toutefois l’affaire doit passer devant la justice, il faut des professionnels compétents pour mener à bien cette opération d'ampleur.