Avez-vous vite souscrit une assurance emprunteur que vous regrettez ? Ce n’est pas un problème si vous avez agi ainsi. La loi vous autorise à changer votre contrat de garantie emprunteur quand vous voyez qu’il ne vous convient plus. La décision d’effectuer le changement de ce type de contrat peut dépendre de nombreux facteurs. Pour vous aider, voici comment changer une assurance emprunteur.
Plan de l'article
- Changement d’assurance emprunteur : comment ça marche ?
- Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
- Assurance emprunteur : que savoir à propos ?
- Comment choisir la meilleure assurance emprunteur pour son profil ?
- Les étapes à suivre pour résilier son assurance emprunteur actuelle et en souscrire une nouvelle
Changement d’assurance emprunteur : comment ça marche ?
La loi autorise ceux qui font un prêt immobilier à souscrire un contrat d’assurance qui leur convient. Autrement dit, lorsque votre prêteur demandera une garantie, vous êtes libre de choisir une autre assurance à part celle qu’il proposera.
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Normalement, cette dernière ne devrait pas vous exiger à souscrire à un contrat d’assurance. Elle le fait dans le seul but de prévenir les sinistres qui surviendraient. Si vous avez donc signé un contrat d’assurance emprunteur défavorable, vous pouvez le résilier et en souscrire un autre.
De plus, avant la signature du prêt immobilier, vous avez le choix entre ce que la banque vous proposera et une délégation d’assurance. Si votre choix porte sur la seconde option, la banque s’y conformera. Toutefois, elle peut refuser si elle voit que la garantie choisie par l’emprunteur ne peut couvrir le prêt immobilier en cas de sinistre.
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Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Bon nombre de raisons peuvent vous pousser à faire le changement d’assurance emprunteur. Quand il y a incompatibilité entre vos besoins et le contrat signé, vous pouvez ainsi changer cette garantie. Dans ce cas, vous avez le choix de miser sur une autre.
Dans le cas où votre situation personnelle ou professionnelle connaîtrait des changements positifs ou négatifs, vous pouvez également prendre une autre assurance emprunteur. En effet, dans ces conditions, vous avez deux possibilités. Premièrement, vous pouvez mettre à jour les clauses de votre contrat ou procéder à sa résiliation tacite. Il peut arriver que le coût de la garantie soit très onéreux.
Vous pouvez donc rompre ce contrat et en prendre un autre qui vous conviendrait. Généralement, les banques influencent par leur manière de faire le markéting. Soyez donc attentif afin de ne pas signer un contrat que vous regretterez. En effet, plusieurs personnes ont commis cette erreur. Ce qu’elles ont déploré par la suite.
Assurance emprunteur : que savoir à propos ?
Un contrat d’assurance emprunteur est souvent exigé par la banque dans le cas d’une demande d’un crédit immobilier. Retenez que lors de l’offre de prêt, votre prêteur devra signaler si la garantie en question devra être facultative ou obligatoire.
Vous devez savoir que cette assurance est demandée comme une prise en charge qui pourra partiellement ou totalement rembourser vos crédits mensuels. Les situations qui témoignent de son efficacité sont entre autres l’invalidité partielle ou totale, l’incapacité provisoire de travail ou le décès.
La perte définitive de mobilité peut également favoriser la demande exigeante d’un contrat d’assurance emprunteur. La banque vous oblige à souscrire un tel contrat dans le but de prévenir les risques de perte d’emploi. Ici, vous pouvez fournir une assurance ayant trait au sinistre précédemment mentionné qui pourra remplacer une garantie emprunteur.
Comment choisir la meilleure assurance emprunteur pour son profil ?
Le choix d'une assurance emprunteur est un véritable casse-tête. Vous devez faire attention aux multiples offres qui foisonnent sur le marché.
Il existe plusieurs critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance emprunteur selon votre profil. Tout d'abord, il faut considérer l'âge de l'emprunteur et sa profession. Effectivement, les assureurs peuvent appliquer des tarifs différents selon ces éléments.
Il faudra se pencher sur les garanties proposées par chaque contrat. Certaines offres peuvent couvrir certains risques mais pas tous, c'est pourquoi vous devez bien lire toutes les clauses du contrat avant de vous engager.
Le montant des cotisations doit aussi être pris en compte dans le choix d'une assurance emprunteur adaptée à son profil. Les prix varient considérablement selon les compagnies d'assurances et sont fonction notamment de l'état de santé du souscripteur ou encore du niveau des garanties choisies.
Il ne faut pas hésiter à utiliser un comparateur en ligne afin de trouver une offre personnalisée répondant au mieux à ses besoins tout en respectant son budget.
N'hésitez pas non plus à faire appel aux services d'un courtier spécialisé dans ce domaine. Celui-ci sera capable grâce à son expertise technique de vous orienter vers une solution adaptée à vos attentes et ainsi éviter toute mauvaise surprise future liée à votre contrat.
Les étapes à suivre pour résilier son assurance emprunteur actuelle et en souscrire une nouvelle
Une fois que vous avez trouvé l'offre qui convient le mieux à vos besoins, il est temps de résilier votre contrat actuel. Mais attention, cette étape ne doit pas être prise à la légère.
Il faut savoir qu'il existe deux cas de figure pour résilier une assurance emprunteur.
Le premier cas concerne les contrats signés avant le 1er mars 2017 : ils peuvent être résiliés chaque année à la date anniversaire du contrat en respectant un préavis de deux mois.
Le second cas est applicable aux contrats souscrits après cette date : leur durée minimale est fixée à un an et ne peut être résiliée qu'à chaque échéance annuelle grâce à la loi Hamon ou encore sur décision juridique dans certaines situations exceptionnelles comme, par exemple, avec l'éligibilité liée aux critères SLAG (Socio-Professionnelles, Lieu d'Habitation et Âge).
La prochaine étape consiste donc maintenant en l'envoi d'une lettre recommandée avec accusé de réception auprès de votre assureur actuel. Cette lettre doit contenir toutes les informations relatives au nouveau contrat envisagé ainsi qu'une demande expresse de résiliation du précédent contrat. Il faut aussi veiller à bien respecter les modalités contractuelles quant aux délais impartis pour effectuer une telle démarche.
N'hésitez pas non plus à contacter votre banque afin que celle-ci puisse prendre connaissance des nouvelles conditions convenues entre vous et votre nouvel assureur. Si cela s'avère nécessaire, une nouvelle offre de prêt peut vous être proposée.
Changer son assurance emprunteur est un choix qui doit être mûrement réfléchi. Il faut bien étudier les différentes offres du marché et veiller à bien respecter toutes les modalités liées à la résiliation d'un contrat ainsi qu'à la souscription d'un nouveau.