Lorsque vous décidez de contracter un prêt immobilier, le but est de trouver un financement pour conduire à bien presque tout votre projet immobilier. Si, cependant, vous disposez de fonds pour compléter le prêt que vous avez reçu, vous avez la possibilité d’inclure les coûts relatifs aux travaux. Comment inclure des travaux dans un prêt immobilier ? Cet article vous montre la démarche.
Plan de l'article
Inclure les coûts des travaux dans votre prêt immobilier : les raisons
L’inclusion des coûts des travaux dans votre prêt immobilier est susceptible de présenter un certain nombre d’avantage pour vous sur divers plans.
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Inclure les travaux pour éviter le recours un prêt personnel
En optant pour l’inclusion du financement de vos travaux dans un prêt immobilier, vous vous éviter de contracter un autre prêt supplémentaire à titre personnel. En réalité, le prêt personnel est semblable à un crédit à la consommation. Il sous-entend d’ailleurs qu’un autre emprunt existe avec des clauses qui diffèrent et qui sont d’office remboursable. Cet état de choses ne fera donc que vous plonger dans une série de dettes que vous aurez du mal à solder à la longue.
Par ailleurs, inclure les travaux dans son prêt immobilier peut présenter plusieurs autres avantages. L’emprunteur pourra par exemple faire des économies puisque qu’il pourrait disposer d’aptitudes lui permettant de réaliser certains travaux lui-même. En incluant les coûts des travaux dans son prêt, il peut aussi profiter des modalités dudit prêt.
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Inclure les travaux dans le prêt immobilier : comment procéder ?
Certaines conditions sont requises pour inclure les coûts des travaux dans le prêt immobilier
Procéder à l’identification des montants dédiés
A priori, votre banque n’attachera pas du prix à la somme que vous souhaitez mobiliser pour la réalisation de vos travaux par rapport à la somme même du prêt immobilier. Cependant, il serait important pour vous de calculer ce que vont vous coûter les travaux de rénovation. En procédant ainsi, vous donnez la possibilité à la banque de distinguer clairement les deux capitaux. Une telle mesure permet à la banque de vous octroyer la juste somme que vous demandez afin de faciliter son remboursement.
Miser sur la possibilité de jouir du bien immobilier
Si vous incluez les coûts relatifs aux travaux dans votre prêt immobilier, cela suppose que la maison n’est pas encore habitable. Ainsi, le bien immobilier ne pourra être considéré comme habitable qu’après livraison des travaux. Il faudra donc tenir compte ici de l’influence des mensualités qui sont majorées par le coût des différents travaux. Incluez-le ensuite dans le prêt immobilier. Vous devez par ailleurs entamer le remboursement à la banque avant l’occupation de la maison.
Il est par ailleurs important que vous fassiez appel à des professionnels pour vous aider dans la réalisation des travaux.
Les avantages et les inconvénients d'inclure les travaux dans un prêt immobilier
Inclure les coûts des travaux dans le prêt immobilier présente certains avantages, mais aussi quelques inconvénients.
Le premier avantage de cette option est la possibilité de bénéficier d'un taux plus attractif. Effectivement, si vous optez pour un crédit dédié aux travaux, ce dernier sera classé comme un crédit à la consommation avec des taux plus élevés que ceux proposés pour le crédit immobilier.
En incluant le coût des travaux dans votre prêt immobilier, vous évitez de souscrire deux crédits différents qui auront chacun leurs propres frais de dossier et leur propre suivi administratif.
Inclure les coûts relatifs aux travaux dans votre prêt immobilier permet au propriétaire d'avoir une vision claire sur ses mensualités et son budget global dès le début du projet.
L'un des principaux inconvénients est l'augmentation de la durée du remboursement. Si vous choisissez cette option, cela signifie que vous ajouterez 10 ou 15 ans supplémentaires à votre hypothèque actuelle en fonction du montant emprunté pour réaliser vos projets immobiliers.
Un autre désavantage peut être lié au risque encouru par l'emprunteur s'il ne respecte pas ses engagements financiers. Dans ce cas-là, il mettra non seulement sa maison en danger mais aussi celle qu'il a rénovée puisqu'elle aura servi conjointement comme garantie.
Pensez à bien mentionner les frais supplémentaires liés à cette option. Effectivement, en ajoutant le coût des travaux dans votre prêt immobilier, vous augmenterez le montant total de ce dernier et exposerez ainsi vos économies aux intérêts supplémentaires imposés par la banque.
En définitive, l'inclusion ou non des travaux dans un prêt immobilier dépendra principalement du budget disponible du propriétaire mais aussi de la nature des rénovations envisagées. Pensez à bien réfléchir avant toute souscription à une formule qui pourrait compromettre son propre avenir financier.
Les critères à prendre en compte pour obtenir un prêt immobilier incluant les travaux
Les critères à prendre en compte pour obtenir un prêt immobilier incluant les travaux
Si vous souhaitez inclure des travaux dans votre prêt immobilier, vous devez prendre en compte plusieurs critères avant de faire votre demande auprès d'une banque.
L'un des premiers critères à considérer est le budget total que vous avez alloué au projet. Il faut aussi déterminer clairement combien vont coûter les travaux et si cela vaut la peine d'ajouter ces dépenses supplémentaires dans votre crédit. La banque va ainsi évaluer la faisabilité du projet tout en prenant soin d'analyser sa rentabilité.
Un autre facteur qui sera pris en compte est votre situation financière personnelle. Les banques demandent généralement une garantie sur l'emprunt dans ce genre de situations, donc elles auront besoin d'examiner avec attention vos revenus mensuels ainsi que vos charges fixes (crédits déjà souscrits, loyers, etc.). Pensez donc à bien préparer quelques bulletins de salaire ou relevés bancaires pour justifier vos capacités financières.
Un élément crucial qui guidera la décision finale de la banque sera la valeur estimée du bien immobilier après réalisation des travaux. C'est une donnée essentielle car elle lui permettra non seulement d'évaluer le risque mais aussi de déterminer le montant à prêter. Pour obtenir cette estimation, vous pouvez faire appel à un spécialiste qui procédera à une expertise immobilière.
En définitive, inclure les travaux dans un prêt immobilier peut être une option intéressante pour financer des projets d'envergure sans grever son budget personnel. Vous devez bien prendre en compte tous les critères évoqués plus tôt avant de vous lancer car la décision finale dépendra non seulement du projet concerné mais aussi des capacités financières et des garanties que le propriétaire sera capable de fournir.
